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Miles de empresas en España desconocen que están obligadas por ley a contratar un seguro de accidentes de convenio colectivo.
Esta póliza protege al trabajador en caso de fallecimiento o incapacidad, pero también protege a la empresa de multas, reclamaciones judiciales y pagos de indemnizaciones que pueden alcanzar varios miles de euros.
Si no sabes qué convenio se aplica a tu actividad, o si no estás seguro de cumplirlo, aquí te explico todo lo que debes saber para evitar sanciones y garantizar la tranquilidad de tu negocio.
FAQ Todo lo que necesitas conocer sobre seguros de convenio colectivo
Para saber más:
¿Qué es el Seguro de Convenio y por qué es obligatorio por ley?
El Seguro de Convenio Colectivo es un seguro obligatorio para todas las empresas cuyo Convenio establezca indemnizaciones por:
- Fallecimiento por accidente laboral o no laboral
- Enfermedad profesional
- Incapacidad permanente (parcial, total, absoluta o gran invalidez)
Los convenios colectivos son normas de obligado cumplimiento, igual que una ley.
No son recomendaciones. No son opcionales.
👉 Si el convenio dice que debes cubrir al trabajador con una indemnización, estás legalmente obligado a contratar este seguro.
Incumplirlo supone sanciones importantes y riesgos económicos muy graves para la empresa.
¿Qué empresas están obligadas a contratar un seguro de accidentes de convenio?
Cualquier empresa cuyo convenio colectivo sectorial o provincial así lo marque. Entre las actividades más frecuentes:
- Peluquerías y centros de estética
- Comercio (alimentación, textil, hogar, muebles…)
- Hostelería y restauración
- Construcción y metal
- Limpieza
- Oficinas y despachos
- Transporte
- Industria manufacturera
Y muchos más.
En España, más del 70% de las actividades reguladas por convenio exigen este seguro.
Cómo identificar qué Convenio Colectivo aplica a tu empresa (guía rápida)
1. Identifica tu actividad económica (CNAE)
El CNAE determina el sector al que pertenece tu empresa. Lo encontrarás en:
- Modelo 036/037
- Escritura de empresa
- Documentación de TGSS
2. Busca el convenio en el buscador oficial del Ministerio
Puedes consultar el convenio vigente aquí:
👉 Buscador de convenios colectivos oficial
https://expinterweb.mites.gob.es/mapas/consultaAvanzadaSolo necesitas seleccionar tu zona geográfica y buscar tu sector. Así podrás disponer del convenio vigente y tener claras todas sus condiciones.
3. Confirmación con tu asesoría laboral o directamente en la Seguridad Social
En los sistemas de la Seguridad Social figura el código de convenio asignado a la empresa.
Tu asesoría puede confirmar cuál es en segundos o tú directamente a través de la plataforma electrónica de la Seguridad Social.
¿Qué cubre un Seguro de Convenio Colectivo?
Las coberturas varían según convenio, pero suelen incluir:
✔ Muerte por accidente laboral
✔ Muerte por accidente no laboral
✔ Muerte por enfermedad profesional
✔ Incapacidad Permanente Total
✔ Incapacidad Permanente Absoluta
✔ Gran Invalidez
✔ Incapacidad Permanente Parcial
Algunos convenios establecen capitales de 6.000–12.000 €, otros 30.000–40.000 €, y en sectores de mayor riesgo pueden superar los 60.000 €.
Además, con nosotros puedes añadir:
- Defensa Jurídica
- Reclamaciones laborales y administrativas
- Cobertura del Consorcio de Compensación de Seguros
Multas por no tener seguro de convenio: cómo ocurren y por qué se imponen
Este es uno de los puntos más críticos que las empresas suelen desconocer.
No tener este seguro, cuando el convenio lo exige, se considera un incumplimiento laboral grave.
¿Cómo detecta la Inspección de Trabajo que falta el seguro?
La Inspección puede abrir un expediente:
- Tras un accidente laboral
- Tras una denuncia anónima
- Tras una revisión rutinaria de la empresa
- Durante una campaña de control sectorial (limpieza, hostelería, comercio…)
Lo primero que pide la Inspección es:
👉 La póliza de accidentes colectiva exigida por el convenio.
Si no existe, empieza el procedimiento sancionador.
¿Por qué se sanciona?
Porque la empresa está:
- Incumpliendo una obligación de convenio (con fuerza de ley).
- Desprotegiendo al trabajador en caso de accidente grave.
- Evitando un coste obligatorio, obteniendo una ventaja desleal.
- Exponiendo al trabajador y a la Seguridad Social a un perjuicio económico.
Cuantía de las multas (LISOS*)
🔶 Infracción Grave
No tener contratado el seguro obligatorio del convenio colectivo →
💸 Multa de 751 € a 7.500 €
🔴 Infracción Muy Grave
Cuando el trabajador sufre un accidente y la empresa no puede abonar la indemnización que marca el convenio (por no tener seguro) →
💸 Multa de 7.501 € a 225.018 €
Sí, has leído bien.
Hasta 225.018 €.
* LISOS = Ley sobre Infracciones y Sanciones en el Orden Social
El verdadero riesgo: pagar la indemnización de tu bolsillo
Si ocurre un accidente y el convenio exige:
- 18.000 € por muerte
- 30.000 € por incapacidad total
- 45.000 € por incapacidad absoluta
…y la empresa no tiene seguro, deberá pagarlo todo de forma directa a la familia o al trabajador.
Además:
- El trabajador puede demandar
- El juez siempre condena
- La empresa paga indemnización + intereses + costas + multa
Un simple error administrativo puede acabar en un descalabro económico total.
📌 ¿Cuánto cuesta un seguro de convenio?
Suele ser mucho más económico de lo que imaginas.
Dependiendo del número de trabajadores y del convenio, hablamos de pólizas que pueden costar decenas de euros al año por empleado.
Comparado con:
- Multas
- Riesgos legales
- Indemnizaciones de decenas de miles de euros
…el coste es insignificante.
📌 ¿Por qué contratarlo ahora?
✔ Porque es obligatorio
✔ Porque evita sanciones
✔ Porque protege a tus trabajadores
✔ Porque protege tu negocio
✔ Porque es económico
✔ Porque se tramita en un plazo mínimo
🟦 FAQ — Seguro de Convenio Colectivo
❓ ¿Qué es un seguro de convenio colectivo?
Es un seguro obligatorio para las empresas cuyo Convenio Colectivo establece indemnizaciones por muerte o incapacidad del trabajador derivadas de un accidente, ya sea laboral o no laboral. Su función es garantizar que la empresa cumpla las prestaciones económicas fijadas en el convenio.
❓ ¿Qué empresas están obligadas a contratar este seguro?
Todas las que estén reguladas por un convenio que incluya indemnizaciones por accidente o incapacidad. No se elige libremente: depende del CNAE, del sector y del ámbito territorial del negocio.
❓ ¿Cómo sé qué convenio se aplica a mi empresa?
Se determina por:
El CNAE de la empresa,
El buscador oficial de convenios,
La asesoría laboral o la TGSS, donde aparece el código de convenio asignado.
❓ ¿Qué pasa si no contrato el seguro siendo obligatorio?
La empresa incurre en un incumplimiento del convenio, sancionable por la Inspección de Trabajo como infracción grave o muy grave, con multas desde 751 € hasta 225.018 €.
Además, la empresa debe pagar directamente las indemnizaciones al trabajador o a la familia.
❓ ¿Qué coberturas suele exigir un convenio?
Las más comunes son:
Fallecimiento por accidente
Invalidez Permanente Absoluta por accidente
Incapacidad Total o Parcial (según sector)
Cada convenio fija los capitales concretos, que pueden ir desde 6.000 € hasta 60.000 € o más.
❓ ¿Es obligatorio para autónomos?
Solo si el autónomo tiene trabajadores a su cargo y su actividad está dentro de un convenio que exige este seguro. Para autónomos sin empleados, no suele ser obligatorio.
❓ ¿Qué beneficios tiene para la empresa?
Cumplimiento legal del convenio
Evitar multas importantes
Evitar reclamaciones judiciales
Proteger económicamente a la empresa ante un accidente
Coste muy reducido por trabajador
❓ ¿Cuánto cuesta un seguro de convenio?
Es uno de los seguros más económicos para una empresa. El precio depende del sector, número de trabajadores y capitales exigidos por el convenio, pero suele ser muy asequible.
❓ ¿Puedo añadir coberturas opcionales?
Sí. Aunque solo son obligatorias las que marca el convenio, muchas empresas añaden:
Asistencia sanitaria
Incapacidad parcial
Seguro de accidentes 24h
Defensa jurídica
❓ ¿Cómo solicito un presupuesto?
Basta con aportar tus datos básicos, actividad y número de trabajadores. Nosotros te confirmamos el convenio aplicable y te enviamos una propuesta ajustada sin compromiso.
¿Quieres saber si tu empresa debe contratar un Seguro de Convenio y cuánto te costaría?
Cada sector tiene obligaciones distintas y muchos empresarios no saben qué convenio se les aplica realmente. Me encargaré de revisarlo por ti, explicarte si es obligatorio y prepararte una estimación ajustada a tu actividad.
Solo necesito unos datos básicos para identificar correctamente tu negocio, confirmar el convenio aplicable y contactarte con la información.
Rellena este formulario y te responderé lo antes posible por el medio que prefieras.
