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Imagina que una noche te despierta un olor a quemado. No hay llamas, pero el cuadro eléctrico ha ennegrecido media casa. A la mañana siguiente, el perito confirma: inhabitabilidad de la vivienda por unos días. ¿Hotel, comidas, lavandería… quién lo paga?
Semanas después, ya reparado, el alicatado del baño no existe en el mercado y el tono “parecido” canta a la legua. Y para rematar, un corte de luz estropea el congelador lleno de comida.
Estas tres escenas pasan más a menudo de lo que pensamos y, sin embargo, pocas personas saben que su seguro de hogar puede cubrir (y hasta organizar) alojamiento temporal, recomposición por daños estéticos de la estancia y la indemnización por pérdida de alimentos.
En esta guía te cuento qué entra de verdad, límites y requisitos, cómo reclamar sin tropiezos y casos reales para que puedas proteger tu bolsillo —y tu tranquilidad— cuando algo se tuerce en casa.
Para saber más:
Inhabitabilidad del hogar (hoteles, comidas y/o transporte)
¿Qué cubre nuestro seguro de hogar?
Cuando la vivienda queda inhabitable por un siniestro cubierto (p. ej., daños por agua o incendio), la póliza asume alojamiento temporal.
Suele contemplar un piso de alquiler de similares características (hasta 1 año) y, en salidas urgentes, hotel en pensión completa.
Si la inhabitabilidad es parcial (p. ej., cocina inutilizable), se cubren restaurante y lavandería unos días.
Requisitos y límites de inhabitalidad
- Que la causa sea un siniestro cubierto.
- Alquiler temporal: hasta 12 meses (según Condiciones Particulares).
- Hotel (pensión completa): hasta 15 días en desalojos urgentes.
- Inhabitabilidad parcial: restaurante + lavandería hasta 7 días (con límites por día).
- Habitual: opera si el Contenido está asegurado (revísalo en tu póliza).
Pruebas y operativa
- Informe pericial/técnico que declare inhabitabilidad (total o parcial).
- Fotos/vídeos del daño antes de mover nada.
- Facturas de hotel (a nombre del tomador/asegurado), tickets de restaurante/lavandería; contrato/recibos del alquiler temporal.
- Partes y facturas de reparación (causa + fechas).
- Notificación por escrito con n.º de siniestro y fechas de salida/retorno.
Casos prácticos sobre inhabitabilidad
Ejemplo 1 — Reventón de bajante
La casa se inunda y es inhabitable.
Solución: 5 noches de hotel en pensión completa para la familia y, después, alquiler 2 meses mientras se secan paramentos y se reponen suelos.
Ejemplo 2 — Incendio en cuadro eléctrico
Humo y hollín generalizados.
Solución: 10 noches de hotel + lavandería + limpieza; alquiler 3 meses hasta reponer instalaciones y pintar.
Errores que tumban reclamaciones
- No aportar prueba de inhabitabilidad (debe constar por escrito).
- Tickets sin titular o sin fecha alineada.
- Superar límites o incluir extras no amparados (minibar, restaurantes premium si solo cubre manutención básica).
Particularidades según producto de seguro
- Protección / Premium: desalojamiento + hotel 15 días (pensión completa + lavandería) y alquiler hasta 1 año. En inhabitabilidad parcial, restaurante + lavandería 7 días (límites en Particulares).
- Senior: igual, con mención expresa a hotel 15 días y parcial 7 días; alquiler hasta 1 año.
- Alquiler (arrendadores): incluye desalojamiento forzoso y pérdida de alquileres; revisa límites en Particulares.
Daños estéticos (garantía de recomposición estética)
¿Qué cubre nuestro seguro de hogar?
Restituir la uniformidad visual de la estancia afectada (azulejos, pintura, acabados) tras un daño cubierto que afectó parcialmente.
Típico cuando se levanta alicatado y el modelo/tono ya no existe.
Alcance y límites de la garantía de daños estéticos
- Ámbito: la estancia donde ocurrió el daño (no toda la vivienda).
- Límite por siniestro: el que figure en Particulares.
- Condición clave: requiere que el daño origen esté cubierto.
Exclusiones típicas
- Desgaste/antigüedad o defectos previos.
- Mejoras (paso a calidades superiores).
- Elementos artísticos, lunas/cristales/espejos si tu póliza los excluye.
Pruebas / operativa para reclamar daños estéticos
- Fotos del detalle y del conjunto de la estancia.
- Presupuesto desglosado separando reparación origen y recomposición estética.
- Justificar descatalogado o imposibilidad de encontrar pieza original (si procede).
- Propuesta de alternativa homogénea (formato/tono) para uniformidad.
Casos prácticos sobre daños estéticos
Ejemplo 1 — Azulejo en baño
Fuga que obliga a levantar medio paño; no existe el mismo azulejo.
Se cambia todo el paño visible del baño para que no desentone, dentro del límite por siniestro.
Ejemplo 2 — Tarima en salón
Tras secado y reposición, aparece cambio de tono.
Se sustituyen las láminas necesarias de la misma estancia (límite por siniestro).
Particularidades según producto de seguro
- Protección / Premium / Senior: recomposición estética del Continente con límite por siniestro y ámbito: estancia dañada.
- Alquiler: recomposición estética del Continente en garantías básicas; opción a primer riesgo si no se asegura el Continente (revisar límites en Particulares).
Pérdida de alimentos por avería eléctrica
¿Qué cubre nuestro seguro de hogar?
Indemnización por deterioro de alimentos en frigorífico/congelador cuando el aparato queda parado >6 horas por avería eléctrica, fallo imprevisto del suministro o otro siniestro cubierto en la vivienda.
Requiere Contenido asegurado y se paga hasta el capital específico de Particulares.
Condiciones y topes de pérdida de alimentos
- >6 horas de paralización (avería del aparato, variación de tensión o corte de red, según póliza).
- Límite por siniestro: capital específico en Particulares.
- Puede existir franquicia (según producto).
Exclusiones habituales
- Cortes programados o por impago.
- Vivienda deshabitada periodos prolongados (p. ej., >8 días seguidos).
- Alimentos de uso profesional (no doméstico).
Pruebas / documentos
- Fotos del contenido estropeado (antes de desechar) + relación detallada (marcas, cantidades, valor).
- Tickets/facturas de compra (si los tienes).
- Corte de red: última factura y certificado de la eléctrica (fecha, hora, duración).
- Avería del aparato: parte técnico y presupuesto/factura de reparación o sustitución.
Casos prácticos sobre pérdida de alimentos
Ejemplo 1 — Apagón nocturno (7 h) en verano
Se descongela el congelador y se pierden alimentos.
Se aporta certificado de la eléctrica, fotos y listado valorado para indemnización hasta el capital específico.
Ejemplo 2 — Compresor averiado en domingo
El frigorífico se para más de 6 horas por avería del mismo o de la instalación de la vivienda.
Se aporta parte técnico, fotos y listado con importes.
Particularidades según producto de seguro
- Protección / Premium / Senior: misma lógica (>6 h, capital en Particulares, exclusiones como deshabitada o impago).
- Alquiler: esta garantía no suele figurar de forma específica; el foco está en pérdida de alquileres, desalojamiento y coberturas del arrendador.
Preguntas frecuentes FAQ
¿El hotel lo cubre con pensión completa?
Sí, en desalojos urgentes está contemplado hasta 15 días. Después, el alojamiento temporal se realiza mediante alquiler de vivienda (hasta 12 meses).
Si solo no puedo usar la cocina, ¿me pagan comidas?
Sí, cuando la inhabitabilidad es parcial suelen cubrir restaurante y lavandería durante 7 días, con límites por día.
¿La recomposición estética arregla toda la casa?
No. Cubre la estancia afectada para recuperar uniformidad, con límite por siniestro.
¿Qué documentos piden por comida estropeada?
Fotos y relación valorada del contenido. Si hubo corte de red, certificado de la eléctrica; si fue avería del aparato, parte técnico y factura/presupuesto.
