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“Tengo 80 o 100 € al mes. No quiero volatilidad, no quiero complicaciones… pero tampoco quiero que mi dinero esté parado. ¿Depósito, seguro de ahorro, algo diferente?”
En noviembre de 2025 los comparadores destacan depósitos al 2,5–2,8% TAE a 12–36 meses, sobre todo vía bancos online y plataformas especializadas. Son productos válidos, pero casi siempre pensados para quien ya tiene 5.000–10.000 € de golpe y puede inmovilizarlos.
Este artículo está diseñado para:
– Quien empieza a construir un colchón con aportaciones periódicas desde 80 €/mes.
– Quien quiere entender ahorro garantizado vs depósitos con números y sin maquillaje.
– Quien, si ya tiene capital, debe valorar también Superplan como alternativa propia al depósito bancario.
Aquí no hay humo: explicamos cómo funciona OCASO Ahorro Garantizado Flexible (AGF), lo comparamos con depósitos reales del mercado y colocamos Superplan donde realmente tiene sentido.
Saber más del producto Ahorro Garantizado Flexible
Qué es Ahorro Garantizado Flexible
AGF es un seguro de vida–ahorro a prima periódica, orientado al ahorrador conservador que quiere crear capital poco a poco, con garantía.
Características clave:
- Aportaciones periódicas desde 80 €/mes, con modalidades mensual, trimestral, semestral o anual.
- Posibilidad de aportaciones extraordinarias con mínimos establecidos.
- Revalorización automática de primas por defecto, modificable por el tomador.
- Interés técnico con tipo garantizado durante la primera anualidad y, desde el segundo año, tipo revisable aplicado sobre el valor de la póliza neto de gastos y prima de riesgo.
- Liquidez y rescates: 0–12 meses sin derecho de rescate; meses 13–24 con rescate posible y penalización del 3% sobre el valor; desde el mes 25 rescate sin penalización, solo con los gastos previstos en póliza.
- Cobertura por fallecimiento con capital adicional sobre el valor de la póliza según edad y condiciones.
AGF no te pide tener el dinero hecho: te ayuda a crearlo desde 80 €/mes, con seguridad, disciplina y liquidez razonable a partir del segundo año y sin penalización desde el tercero.
Saber más: Ventajas y desventajas reales de Seguro Ahorro Garantizado Flexible
Depósitos a plazo fijo 2025: buenos productos, otro perfil
Los mejores depósitos a 12–36 meses se mueven aproximadamente entre el 2,2% y el 2,8% TAE, especialmente en bancos online y entidades que operan vía plataformas especializadas.
Patrones habituales:
– Aportación única.
– Importe mínimo significativo (desde 500 € hasta 5.000–10.000 € en muchos casos).
– No permiten añadir 80 €/mes al mismo depósito.
– Cancelación anticipada a menudo no permitida o muy penalizada.
– Fiscalidad: cada abono de intereses conlleva retención y tributa ese año como rendimiento del capital mobiliario.
Conclusión: válidos para quien ya tiene capital y puede inmovilizarlo; no diseñados para quien está empezando con 80 €/mes.
Si tienes 10.000 € o más: entra Superplan, el depósito garantizado.
Si el ahorrador ya dispone de un capital relevante (10.000 €, 20.000 € o más), el escenario cambia. En ese caso, tiene sentido comparar:
- Depósitos a plazo fijo de imposición única.
- Superplan como producto de aportación única garantizada, alternativa aseguradora al depósito.
– Para capital único importante: estudiar depósitos vs Superplan en términos de rentabilidad, garantías, liquidez y fiscalidad.
– Para crear ese capital desde 80 €/mes: la herramienta adecuada es AGF.
💡 Este ejemplo es orientativo, como caso realista desde 80€ al mes:
Se compara AGF con una alternativa líquida al 2% TAE para ilustrar dónde tiene sentido cada opción.
Supuestos orientativos (no oferta comercial):
– AGF con tipo garantizado el primer año y 1,5% como hipótesis desde el segundo; penalización del 3% entre meses 13–24; sin penalización desde mes 25.
– Alternativa líquida al 2% TAE con aportaciones periódicas.
Resultados aproximados aportando 80 €/mes:
– A 18 meses:
* AGF: 1.440 € aportados → ~1.415 € netos. No es momento óptimo por penalización.
* Ahorro 2%: 1.440 € aportados → ~1.463 € netos.
– A 24 meses:
* AGF: 1.920 € aportados → ~1.893 € netos.
* Ahorro 2%: 1.920 € aportados → ~1.960 € netos.
– A 36 meses (sin penalización):
* AGF: 2.880 € aportados → ~2.949 € netos.
* Ahorro 2%: 2.880 € aportados → ~2.971 € netos.
Interpretación:
– Para horizontes 13–24 meses, mejor soluciones líquidas.
– Para construir un colchón estable a partir de 3 años con 80 €/mes, AGF encaja: constancia, garantía, rescate posible y sin penalización desde el mes 25, más cobertura por fallecimiento.
Ventajas clave de AGF frente a depósitos para el pequeño ahorrador
1) Entrada accesible desde 80 €/mes.
2) Ahorro ordenado y disciplinado: aportaciones programadas y posibilidad de ajuste.
3) Liquidez con sentido: protección el primer año, posibilidad de rescate en el segundo con coste y colchón sin penalización desde el tercero.
4) Fiscalidad diferida: se tributa al rescate y solo por el rendimiento, frente a la tributación anual de los depósitos.
5) Cobertura por fallecimiento incluida.
6) Estrategia escalonada: AGF para construir capital; Superplan vs depósitos para capital ya consolidado.
Preguntas frecuentes (FAQ) sobre ahorro garantizado vs depósitos bancarios
¿Depósito o AGF para un pequeño ahorrador?
Si empiezas desde 80 €/mes, AGF está diseñado específicamente para ti: ahorro periódico, capital garantizado, liquidez progresiva y fiscalidad diferida. Los depósitos top exigen capital inicial alto y menos flexibilidad.
¿Puedo empezar con exactamente 80 €/mes en AGF?
Sí. Es el mínimo estándar del producto y uno de sus puntos fuertes para fomentar el hábito de ahorro.
¿Qué pasa si rescato AGF a los 18–24 meses?
Puedes rescatar, pero entre los meses 13 y 24 hay una penalización del 3% sobre el valor de la póliza. Suele no ser eficiente frente a productos líquidos.
¿Cuándo tributa AGF frente a un depósito?
El depósito tributa cada vez que se abonan intereses. AGF tributa cuando rescatas y solo sobre el beneficio generado.
Si ya tengo 10.000 € o más, ¿qué me conviene: depósito, AGF o Superplan?
Para capital único importante, comparar depósitos con Superplan. AGF queda como herramienta idónea para aportaciones periódicas.
Conclusiones
El seguro OCASO Ahorro Garantizado Flexible es una alternativa especialmente indicada para personas que valoran la estabilidad, la garantía de capital y la posibilidad de rescatar sin sobresaltos a partir del tercer año. No es un producto especulativo, sino una herramienta de ahorro programado a medio-largo plazo.
Si se buscan productos con mayor rentabilidad potencial o ventajas fiscales PIAS, existen alternativas más complejas pero también más expuestas al riesgo. Por el contrario, si el objetivo es ahorrar de forma segura, sin depender de bancos y con liquidez futura garantizada, este producto es una opción destacada.
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