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En este artículo revisamos un caso práctico de siniestro por incendio con seguro de hogar en una vivienda y desgranamos cada garantía de nuestra póliza, explicando dónde aparece cada una en las Condiciones Generales/Particulares y por qué es relevante al calcular la indemnización.
Para saber más: las coberturas del seguro de hogar
Incendio con seguro de hogar: situación sobrevenida = siniestro
Era una noche tranquila cuando, debido a un fallo eléctrico en el enchufe de la mesita de noche, se originó un pequeño foco ígneo que, alimentado por la colcha y la madera del mobiliario, se propagó rápidamente por los dos dormitorios contiguos.
La rápida propagación del fuego afectó paredes, techos, muebles y parte del menaje personal. Por suerte, la intervención de los bomberos evitó que el incendio alcanzara el resto de la vivienda, pero quedó una zona de 20 m² seriamente dañada.
En esta sección se presentan los detalles fundamentales del incidente, incluyendo el tipo de daño, la extensión de la zona afectada y los importes asegurados.
Estos datos sirven de base para ilustrar cómo opera cada cobertura y cómo se aplican las franquicias y sublímites en un caso real.
Concepto | Detalle |
|---|---|
Tipo de siniestro | Incendio accidental dos dormitorios |
Superficie total vivienda | 80 m2 |
Superficie afectada | 20 m2 |
Capital Continente | 109.759,54 € |
Capital Contenido | 33.099,98 € |
Franquicia | 150 € (Cláusula 3.2) |
Sublímite objetos de valor | 3.309,99 € -10% contenido- (Cláusula 3.1) |
Incendio con seguro de hogar: condiciones particulares (ejemplo real)
Aquí se muestran las condiciones particulares que definen el alcance de las coberturas, como los capitales contratados, los sublímites aplicables y la franquicia general.
Conocer estos valores es imprescindible para comprender hasta dónde llega la protección y qué gastos asume el asegurado.
Concepto | Detalle |
|---|---|
Vigencia | 06/04/2025 - 06/04/2026 |
Capital continente (incendio) | 109.759,54 € |
Capital contenido (incendio) | 33.099,98 € |
Franquicia general | 150 € |
Sublímite Objetos de valor | 3.099,99 € |
Sublímite Desembarrado (Contenido) | 1.323,99 € |
Sublímite Desembarrado (Continente) | 4.390,38 € |
Asistencia Bricolaje | 1 intervención anual hasta 3 horas (Mano de obra y desplazamiento incluidos) |
Incendio con seguro de hogar: Garantías y cláusulas clave
En este apartado se detallan las garantías principales que intervienen en un incendio, señalando la cláusula exacta donde se regulan.
Esto facilita al lector identificar rápidamente qué conceptos están cubiertos y acceder a la base jurídica que los respalda.
Garantía |
|---|
Incendio y explosión (1.1) |
Gastos de extinción (1.1.2) |
Daños por humo (1.2) |
Salvamento y desescombro (8.1) |
Recomposición estética (8.8) |
Asistencia bricolaje (7.3) |
Responsabilidad Civil (6.1) |
Franquicia (3.2) |
Desarrollo del siniestro y cálculo
Se expone el proceso completo de gestión del siniestro por incendio con seguro de hogar, desde la comunicación inicial hasta la resolución de siniestros a viviendas vecinas. Además, se introduce el cálculo de indemnización, que se desarrolla con cifras concretas en la sección siguiente.
Procedimiento paso a paso
Esta sección describe la secuencia de acciones que realizan el asegurado y la aseguradora, incluyendo peritación, activación de servicios de emergencia y gestión de responsabilidades. Cada fase es clave para asegurar una tramitación eficiente y minimizar demoras en la indemnización.
Daños a viviendas anexas y resolución
Se analiza cómo la póliza cubre los perjuicios ocasionados en inmuebles colindantes, describiendo la aplicación de garantías de humo, filtraciones y responsabilidad civil.
También se explica el mecanismo de pago al tercero afectado y la manera de tramitar esas indemnizaciones.
Concepto | Detalle |
|---|---|
Humo y hollín | Cubiertos por Daños por humo (1.2) |
Filtraciones de agua | Cubiertas por Gastos de Extinción (1.1.2) y Salvamento (8.1) |
Daños a terceros | coste de enlucidos, pintura y menaje leve cubierto por RC (6.1) |
Ejemplo numérico
A través de una tabla detallada, se desglosan los importes brutos asignados a cada concepto (daños, limpieza, pintura, etc.) y la deducción de la franquicia.
Este ejemplo numérico permite visualizar con claridad el impacto económico real del siniestro.
Influencia del capital y garantías
Esta parte muestra cómo los capitales contratados y la disponibilidad de las garantías condicionan el resultado final de la indemnización.
Se evalúa el margen de cobertura y se subraya la importancia de evitar infraseguro para garantizar una protección adecuada.
Concepto | Detalle |
|---|---|
Capital continente (109.759,54 €) | Cubre ampliamente los daños de continente |
Capital contenido (33.099,98 €) | Atiende el importe de los bienes muebles dañados |
Asistencia bricolaje (8.3) | Limpieza básica y pintura inicial hasta 3 horas por servicio |
Recomposición estética (8.8) | Recuperación de la estética hasta el límite contratado en condiciones particulares del continente dañado |
Franquicia (3.2) | Importe deducido del total bruto |
Infraseguro (3.4) | Aplicación de regla proporcional si capitales <85% del valor real |
Incendio con seguro de hogar: desglose de garantías y coberturas
